ОРАНТА - від лідерства в автоцивілці до страхування нового покоління
Якщо ви досі сприймаєте ОРАНТУ лише як лідера в автоцивілці – саме час змінити цю уяву. У великому інтерв’ю голова правління Яцек Мейзнер показує, як компанія перетворює свою масову базу клієнтів на платформу для страхування нового покоління: з персоналізованими продуктами, медичним покриттям, цифровими сервісами, дистанційним врегулюванням та ШІ в оцінці збитків. Це не просто звіт про зростання, а відверта розмова про те, яким буде страхування в Україні за кілька років – і чому ОРАНТА вже сьогодні формує його стандарти.
ОРАНТА: від лідерства в автоцивілці до страхування нового покоління
Яцек Мейзнер, Голова правління НАСК ОРАНТА
12 червня, 13:00 · Яцек Мейзнер, Голова правління НАСК ОРАНТА – для Форіншурер (оригінал https://forinsurer.com/public/25/06/12/5026)
У 2024 році НАСК ОРАНТА закріпила статус одного з лідерів страхування фізичних осіб, спираючись на потужний досвід в ОСЦПВ і амбітні плани з цифровізації. Як адаптуватися до нового закону про автоцивілку, чому система продажів на страховому ринку потребує змін і яким він буде через 10 років? Голова правління Яцек Мейзнер розповідає про досягнення компанії, стратегічні пріоритети та бачення майбутнього.
Пане Яцеку, у 2024 році ОРАНТА стала лідером у страхуванні фізичних осіб, значною мірою завдяки міцним позиціям в ОСЦПВ – продукті, який для багатьох українців є синонімом страхування. Що допомогло компанії не лише втримати цю аудиторію, а й посилити лідерство в умовах жорсткої конкуренції та економічної турбулентності?
- Ми пишаємося результатами 2024 року, але для мене це не просто цифри й успіх, а платформа для наступних кроків. ОРАНТА залишається брендом першого вибору для автовласників – щороку значна частка обирає нас для ОСЦПВ.
Це результат багаторічного досвіду, сильної агентської мережі й репутації, яку ми будуємо вже понад століття. Але я переконаний, що страховий ринок України ще не розкрив свого потенціалу, особливо в сегменті страхування майна фізичних осіб.
Це напрямок, де ми хочемо розвивати і пропонувати актуальне та якісне страхове покриття – як для міських жителів, так і для сільського населення.
Маючи мільйони клієнтів, ми розуміємо, що їхні потреби виходять за межі автострахування. Людина хоче захистити не лише машину, а й дім, здоров’я, інше майно.
Це вигідно всім: ми поглиблюємо знання про клієнта через крос-продажі, оптимізуємо андерайтинг, а він отримує персоналізовані продукти й кращий сервіс.
Наша стратегія на 2025-2027 роки – розвинути ці сегменти, пропонуючи прості й доступні продукти через прямі продажі та власну мережу. Автоцивілка залишиться в центрі уваги, тут ми напрацювали колосальний досвід, але ми готові відкривати нові горизонти.
Це вже стало помітно: ОРАНТА показала суттєве зростання в медичному страхуванні – на 96%. Як ви обираєте напрямки для диверсифікації, і які нові продукти можуть з’явитися для фізичних осіб найближчим часом?
- У 2024 році моторне страхування (ОСЦПВ, КАСКО, «Зелена картка») склало значну частину наших премій, але ми свідомо інвестуємо в нові сегменти.
Медичне страхування і страхування майна фізичних осіб будуть в пріоритеті. Ми бачимо попит на прості й доступні продукти, які відповідають потребам українців – від захисту квартир до господарств у селах.
У найближчі роки ми зосередимося на створенні таких рішень, щоб клієнт ОРАНТИ міг отримати комплексний захист.
У медичному страхуванні ми оновлюємо програми страхування від критичних захворювань – це реінкарнація наших попередніх продуктів, але з актуальними лімітами, угодами з провідними клініками та медичними партнерами й гнучкими тарифами. Компанія планує запустити їх до кінця 2025 року.
Ми свідомо розвиваємо інші сегменти, щоб знизити залежність від одного напрямку, але Автоцивілка залишається нашим ядром.
Чи відчувають клієнти ОРАНТИ і сама компанія зміни на ринку ОСЦПВ, адже новий закон, що діє з січня 2025 року, приніс серйозні нововведення – від вільного ціноутворення до прямого врегулювання.
- Новий закон – це еволюція, а не революція. У 2025 році ми перебуваємо в перехідному періоді: значна частка договорів – це ще старі поліси з амортизаційним зносом і без прямого врегулювання. Лише 20-30% клієнтів наразі відчули переваги нових умов – швидші виплати, справедливіші відшкодування. Ми очікуємо, що у другому півріччі частка нових договорів досягне 70%, і тоді ефект стане масовим.
Повний перехід завершиться до кінця року або в першому кварталі 2026-го, коли старі договори зникнуть із портфеля. Але навіть зараз ОРАНТА виконує всі вимоги, що ставляться новим законодавством.
Наші спеціалісти без проблем дотримуються термінів врегулювання, працюють із прямим врегулюванням і оцінюють збитки без урахування зносу. Для клієнтів це означає швидші й справедливіші виплати, а для нас – можливість зміцнити довіру.
Нові технології для цього плануєте використовувати? Наприклад мобільний застосунок ОРАНТИ вже працює. Що він дає фізичним особам сьогодні, і які амбіції ви ставите на 2025 рік?
В першу чергу ми хочемо спростити життя автовласників і не лише наших клієнтів. Застосунком ОРАНТА Драйв може користуватися будь-який водій. Сьогодні програма дозволяє оформлювати поліси, отримувати консультації, знижки чи кешбек. Але ми лише на початку шляху до створення повноцінної екосистеми для водіїв.
У 2025 році наш пріоритет – дистанційне врегулювання страхових випадків через застосунок або сайт. Клієнт зможе завантажити фото чи відео ДТП і швидко отримати оцінку та рішення – без візиту до офісу. Це зекономить час і нам, і клієнтам.
Та шлях до цього не такий простий, як здається. В Європі ШІ вже оцінює пошкодження з високою точністю, але в Україні бракує технічних рішень та бази даних для його навчання – якісних зображень, різноманітних сценаріїв.
Ми тестували кілька рішень, але вони поки обмежені: ШІ не завжди справляється зі складними випадками чи поганою якістю зйомки. До того ж потрібні розрахункові системи, які зможуть інтегруватися з нашою інфраструктурою. Наразі таких технічних можливостей не існує.
Тому поки що ми будемо змушені проводити оцінку вручну за допомогою спеціалістів. Але навіть така напівавтоматична система врегулювання буде дистанційною, що скоротить час врегулювання до 30 хвилин замість кількох днів і клієнтам не треба буде відвідувати офіс компанії. Наші обсяги дозволяють тестувати таку систему вже цього року, і я впевнений, що вона буде реалізована найближчим часом.
А як щодо «Зеленої картки», де премії компанії зросли на 126%. Ви бачите потенціал для подальшого розвитку цього сегменту?
Я би сказав, що це нетипова ситуація, тому що ситуація на ринку непроста. Як і Автоцивілка, Зелена картка також отримала вільне ціноутворення, проте нам вдається стримувати зростання тарифів. Тому ми будемо обережними в цьому сегменті.
Збитковість тут, як в шаховій партії: кілька ходів у вигляді серйозного збитку в Італії чи Франції може змінити весь результат. Але більша проблема – це структура ринку. Страховики, включно з нами, залежать від посередників, які отримують до 40% комісії. Додайте обов’язкове для повних членів відрахування до МТСБУ (до 70%), а також адміністративні витрати і у підсумку рентабельність балансує на межі.
Два роки тому «Зелена картка» була для нас одним з небагатьох продуктів, який ми могли продавати, але сьогодні компанія має ширший портфель.
Я вважаю, що треба зменшувати посередницьке навантаження: або скорочувати необґрунтований розмір комісійної винагороди, або розвивати власну мережу продажів. Лише тоді ми зможемо розвивати цей продукт, не жертвуючи ефективністю.
З огляду на ваші слова про ефективність, розкажіть як компанія забезпечує фінансовий баланс у непростих економічних умовах? Премії ОРАНТИ зросли на 54%, виплати – на 25%, прибуток склав 157 млн грн.
- Цифри 2024 року – 2,35 млрд грн премій, 657 млн грн виплат – відображають довіру клієнтів і нашу відповідальність. Але ви маєте рацію, що для страхової компанії ключовим є не обсяг, а ефективність. У страхуванні є два стовпи прибутковості: андерайтинг і інвестиційний дохід.
Комбінований коефіцієнт (CR) вимірює ефективність андерайтингу – співвідношення виплат і операційних витрат до премій. Низький CR означає, що ми правильно оцінюємо ризики, встановлюємо тарифи й контролюємо витрати. Це основа фінансової стабільності.
Другий стовп – інвестиційний дохід – формується від розміщення премій (які ми отримуємо від страхувальників наперед) у надійні активи, переважно державні облігації та депозити. Він діє як фінансовий буфер, що підтримує прибутковість у складні періоди.
У 2024 році ці два елементи дали нам прибуток у 157 млн грн. Але для нас важлива не разова перемога, а довгострокова стійкість. Тому компанія інвестує в сервіс, технології, якість, щоб залишатися надійним партнером для клієнтів і прибутковим бізнесом для акціонерів. Це дозволяє нам залучати нових клієнтів, не жертвуючи стабільністю.
Для нас, як для сучасної компанії, окрім сервісу, якісних страхових продуктів, прогресивних технологій, важливо бути ефективними фінансово. Причому в довгостроковій перспективі.
Саме звідси витікає максимальна перевага та користь для клієнтів, партнерів, акціонерів.
Лише успішна фінансово компанія може думати про розвиток, інвестиції в сервіс та якість, може виступати гарантом страхових виплат та залишатися надійним партнером і прибутковим бізнесом.
Отже, про бізнес. Бачимо зростання премій від юросіб на 26%. Чи означає це, що ОРАНТА буде активніше працювати з корпоративним сегментом, чи фізичні особи залишаться вашим головним пріоритетом?
- Так, корпоративний сегмент для страхової компанії вважається більш надійним та вигідним. Він може бути складнішим стосовно організації бізнес-процесів, але він точно стабільніший.
Ми будемо розвивати його паралельно з фізичними особами, не протиставляючи ці напрямки. У 2024 році ми зробили акцент на страхуванні воєнних ризиків для бізнесу.
Я вірю в необхідність і важливість такого покриття для українського бізнесу. У партнерстві з СК ІНГО ми вже надали перестрахові ємності й уклали сотні договорів із покриттям воєнних збитків. Були виплати, зокрема на максимальні ліміти. Це не лише бізнес, а й внесок у підтримку економіки.
Ще один наш пріоритет – добровільне медичне страхування (ДМС) для корпоративних клієнтів. Протягом 2024 року ми готували базу: налаштували асистанс, уклали угоди з медзакладами, розробили продукт. Зараз ми активно виходимо на ринок, але для гри у вищій лізі знадобиться щонайменше два роки. Адже ДМС – це насамперед високий сервіс.
Для приватних осіб, як я вже згадував, ми готуємо оновлення програм страхування від критичних захворювань. Фізичні особи залишаються нашим корінням, а корпоративний сегмент – це нові гілки, які ми зміцнюємо.
ОРАНТА несе столітню репутацію, але ви дивитеся далеко вперед. Яким ви бачите майбутнє компанії через 5-10 років, особливо для фізичних осіб, і як готуєте її до нових викликів у технологіях і потребах клієнтів?
- За останній час компанія вже кардинально змінилася, але ми прагнемо більшого. Через 5-10 років я бачу ОРАНТУ як компанію, яка поєднує операційну резильєнтність із лідерством у технологіях і клієнтському сервісі. Для фізичних осіб ми хочемо стати універсальним страховиком: від ОСЦПВ і КАСКО із виплатами в один клік до медичного страхування з інтеграцією телемедицини й майнових продуктів із покриттям воєнних ризиків.
Клієнт отримуватиме персоналізовані пропозиції через ОРАНТА Драйв, де ШІ аналізуватиме ризики в реальному часі, наприклад, оцінюючи стан авто чи здоров’я за даними з пристроїв.
Наразі ми вже пілотуємо базові ШІ-рішення для андерайтингу, і до 2030 року це має стати нашим стандартом.
Технології – наш пріоритет. Ми не просто так інвестуємо в цифрову інфраструктуру: core-системи для андерайтингу й виплат, захищені від кібератак за стандартами ISO 27001, і енергонезалежні завдяки резервним дата-центрам. Це відповідь на виклики війни й дестабілізації.
Вже сьогодні менеджмент і акціонери мають доступ до BI-аналітики (Business Intelligence), яка дозволяє приймати рішення на основі реальних даних.
Проте важливо не просто запровадити технологічні зміни, а й використовувати їх для підвищення операційної ефективності та створення конкурентної переваги. Фінансова стійкість залишиться нашою основою. Ми вдосконалюватимемо андерайтинг на базі ШІ, щоб утримувати комбінований коефіцієнт (CR) нижче 97% – рівня, який, як я вважаю верхньою межею ефективного андерайтингу, забезпечуючи прибутковість і зміцнюючи капітальну базу в дусі Solvency II. Для фізичних осіб це означатиме доступні тарифи й виплати без затримок, для бізнесу – надійного партнера з перестраховими місткостями. Ми вже досягли значного прогресу в цифровізації.
Компанія впровадила ІТ-рішення, які докорінно змінили підхід до випуску електронних полісів і посилили безпеку й стабільність роботи. Завдяки новій адаптивній системі наші агенти й співробітники тепер можуть оформлювати договори страхування з будь-якого пристрою – смартфона, планшета чи ноутбука – у будь-якому місці з доступом до інтернету, скоротивши час обробки заявок із 24 годин до 15 хвилин.
Але я бачу ОРАНТУ не просто як учасника трендів insurtech, а як компанію, яка зробить страхування в Україні еталоном якості й доступності – від невеликого села до міжнародних партнерств.
