Надійне КАСКО

Об’єктом страхування є транспортні засоби, зазначені в  Договорі, право володіння, користування і розпорядження якими належить Страхувальнику/Вигодонабувачу.

Розмір страхової суми для кожного застрахованого транспортного засобу зазначається в Договорі за погодженням сторін договору.

Страхова сума дорівнює ринковій вартості ТЗ на дату укладання Договору, якщо інше не погоджено сторонами в Договорі.

Страховим продуктом не визначений мінімальний і максимальний розміри страхової суми.

При оформленні ДТП за допомогою Європротоколу ліміт відповідальності Страховика дорівнює: ліміту, що встановлений законодавством України для виплат за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у разі оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників Національної поліції України, - якщо ДТП трапилася на території України, 400 000,00 грн - якщо ДТП трапилася за межами України. Договором можуть бути передбачені інші ліміти відповідальності Страховика при оформленні ДТП за допомогою Європротоколу.

Якщо фактичний розмір збитку по одному страховому випадку за мінусом франшизи виявиться більше сум, зазначених за умовою «Експрес-врегулювання», і при цьому Страхувальник не надасть довідку  компетентних органів, то Страховик здійснює страхову виплату в межах 10% від страхової суми для ТЗ (загальної страхової суми для ТЗ і ДО), з яким трапилася подія, але не більше 50 000,00 грн у випадку, коли  страхова сума для цього ТЗ менше або дорівнює  500 000,00 грн, і не більше 80 000,00 грн у випадку, коли  страхова сума для цього ТЗ більше  500 000,00 грн.

Згідно з умовами Договору Страхувальник за умовою «ВОЄННІ ДІЇ» для кожного застрахованого ТЗ може обрати ліміт відповідальності Страховика за збитками, що виникли на умовах «ВОЄННІ ДІЇ», в розмірі:

- 15% від страхової суми для цього ТЗ, але не більше 300 000 (триста тисяч) гривень агрегатно за Договором за цією умовою, якщо в  Частині 1 Договору обрана ця умова;

 - страхової суми для цього ТЗ, зазначеної  в Частині 1 Договору, але не більше 2 000 000 (два мільйони) гривень,  агрегатно за Договором, якщо в Частині 1 Договору обрана ця умова.

Договором можуть бути передбачені безумовні франшизи за такими подіями:

- за групою ризиків «ПОШКОДЖЕННЯ»;

- за ризиком «НЕЗАКОННЕ ЗАВОЛОДІННЯ»;

- при пошкодженні виключно скляних деталей;

- у випадку повної загибелі ТЗ.

За групою ризиків «ПОШКОДЖЕННЯ» мінімальний розмір франшизи 0,0%, максимальний розмір франшизи – 15%.

За ризиком «НЕЗАКОННЕ ЗАВОЛОДІННЯ» та у випадку повної загибелі ТЗ мінімальний розмір франшизи 0,0%, максимальний розмір франшизи – 20%.

При пошкодженні виключно скляних деталей мінімальний розмір франшизи - 0,0%, максимальний розмір франшизи дорівнює франшизі за страховими випадками «ПОШКОДЖЕННЯ».

При страхуванні ТЗ фізичних осіб додатково до франшиз, зазначених вище,  передбачені безумовні франшизи:

- за ризиком ДТП для легкових ТЗ: у разі, якщо фактичний середньомісячний пробіг застрахованого ТЗ з моменту укладання Договору до настання ДТП перевищує показник 4000 км, за кожним страховим випадком застосовується франшиза у розмірі  більшої суми з двох: 2% від загальної страхової суми за Договором або 15 000,00 грн,  якщо Договором  не передбачено використання ТЗ в якості таксі або передача ТЗ в прокат. Пробіг на момент укладання Договору зазначається в Договорі.

Умови цього пункту Договору застосовуються лише для страхових випадків, що настали більше ніж через 30 календарних днів з дати початку дії Договору. Середньомісячний пробіг визначається за формулою:

Псрм = Пзп / П, де

Псрм - середньомісячний пробіг з початку дії Договору до настання страхового випадку, км;

Пзп - загальний пробіг з початку дії Договору до настання страхового випадку, км;

П - період із дати початку строку дії Договору до моменту настання страхового випадку, міс.

- за ризиком ДТП: якщо випадок стався під час керування ТЗ особою,  яка  керувала  ТЗ  на  законних  підставах, але вік  якої менше 21 року, а у Договорі зазначений більший вік осіб, допущених до керування ТЗ, у розмірі 10,0% від страхової суми для цього ТЗ.

При страховій виплаті за ризиком ДТП Страховик вираховує із суми виплати більший розмір безумовної франшизи із значень франшиз, зазначених за ризиками «ПОШКОДЖЕННЯ» та у випадку повної загибелі ТЗ, і додаткових франшиз,  за умови наявності обставин, за яких застосовуються додаткові франшизи.

При страхуванні ТЗ юридичних осіб передбачені додаткові безумовні франшизи за вибором Страхувальника:

- за ризиком ДТП для легкових ТЗ: у разі, якщо фактичний середньомісячний пробіг застрахованого ТЗ з моменту укладання Договору до настання ДТП перевищує показник 5000 км, за кожним страховим випадком застосовується франшиза у розмірі  більшої суми з двох: 2% від страхової суми для цього ТЗ або 15 000,00 грн,  якщо Договором не передбачено використання ТЗ в якості таксі або передача ТЗ в прокат. Пробіг на момент укладання Договору зазначається в Договорі.

Вищезазначені умови для страхування ТЗ юридичних осіб застосовуються лише для страхових випадків, що настали більше ніж через 30 календарних днів з дати початку дії Договору. Середньомісячний пробіг визначається за вищенаведеною формулою.

При страховій виплаті за ризиком ДТП Страховик вираховує із суми виплати більший розмір безумовної франшизи із значень франшиз, зазначених за ризиками «ПОШКОДЖЕННЯ» та у випадку повної загибелі ТЗ, і додаткової франшизи, за умови наявності обставин, за яких ця франшиза застосовується.

При страхуванні спеціальної і сільськогосподарської техніки додаткові безумовні франшизи не встановлені.

Якщо франшизи, зазначені в Договорі для ризиків «ПОШКОДЖЕННЯ» та у випадку повної загибелі ТЗ, становлять до 1 % страхової суми для цього ТЗ, то при настанні третього та наступних страхових випадків з вини водія ТЗ франшизи за ризиками «ПОШКОДЖЕННЯ» та у випадку повної загибелі ТЗ, становитимуть 1 % страхової суми для цього ТЗ.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Страховик має право відмовити у здійсненні страхової виплати, якщо Страхувальник несвоєчасно повідомить про настання страхового випадку без поважних причин або не буде виконувати інші обов’язки, визначені Договором або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків).

Договір вступає в дію  за умови сплати страхового платежу в повному обсязі у визначений Договором строк. Якщо Страхувальник  не сплатить страховий платіж протягом строку, зазначеного в Договорі,  Договір вважається таким, що не набрав чинності.

Якщо страховий платіж за другий чи наступний період страхового покриття не надійшли у строк, зазначений в Договорі, або надійшли не у повному обсязі, дія Договору в частині зобов’язань Страховика припиняється та страхове покриття не діє після завершення 24-ої години дня, до якого Страхувальник мав сплатити наступну частину страхового платежу за відповідний період. При цьому Страховик звільняється від повідомлення Страхувальника про припинення дії Договору в частині своїх зобов’язань. У разі внесення Страхувальником простроченої частини страхового платежу за відповідний період страхування протягом 10 (десяти) календарних днів від дати, зазначеної в цьому Договорі, як дата сплати страхового платежу за відповідний період страхування, Договір в частині зобов’язань Страховика та страхове покриття поновлює свою дію з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за днем надходження простроченого страхового платежу за такий період. При цьому Страховик не несе відповідальність за подіями (не здійснює страхові виплати), що сталися у період припинення дії страхового покриття у частині зобов’язань Страховика у відповідному періоді, і строк дії цього Договору не змінюється. Якщо страховий платіж за черговий період страхового покриття не було внесено протягом 10 (десяти) календарних днів від дати, зазначеної в Договорі, як дата сплати страхового платежу за відповідний період страхування, починаючи з 11 (одинадцятого) календарного дня, Договір вважається таким, що припинив дію.

За Договорами серії ФНК-50, ФНК-УБ-50 Страхувальник при укладенні Договору сплачує 50% страхової премії, а друга половина страхової премії у розмірі 50% (додатковий страховий платіж) підлягає сплаті Страхувальником у разі настання події, що має ознаки страхового  випадку, протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дати подання заяви Страхувальника на виплату страхового відшкодування.

Якщо протягом вказаного вище строку Страхувальник (його уповноважений представник) не укладе зі Страховиком Додаткову угоду до Договору страхування, яка визначає умови та строки сплати Страхувальником додаткового страхового платежу, передбаченого  Договором, або не сплатить за такою Додатковою угодою додатковий страховий платіж, то Страховик визнає подію страховим випадком виключно за ризиком «ПОШКОДЖЕННЯ» у разі повної загибелі ТЗ та за ризиком «НЕЗАКОННЕ ЗАВОЛОДІННЯ». По випадкам за іншими ризиками Страховик відповідальності не несе та виплату страхового відшкодування не здійснює, Договір страхування при цьому продовжує діяти до закінчення строку дії Договору.

Умови отримання знижки на страховий продукт «НАДІЙНЕ КАСКО» (код страхового продукту 731) та акційні пропозиції Страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії, зазначаються окремо на сайті Страховика.

Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію.

До укладення договору страхування споживачу страхових послуг необхідно ознайомитися з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядком розрахунку та умовами здійснення страхових виплат.

Ця інформація представлена в:

- Частинах 2 Договорів страхування наземного транспортного засобу, страховий продукт «НАДІЙНЕ КАСКО» (код страхового продукту 731), що розміщені на веб-сайті Страховика за посиланнями:

Договори серії ФНК: https://siteapi.oranta.ua/files/6ba3f69c-cfa8-43bb-8953-cc9f904325bf

Договори серії ЮНК-О: https://siteapi.oranta.ua/files/586c31ee-b234-4535-8fb1-a51b6d312636

Договори серії ЮНК-П: https://siteapi.oranta.ua/files/c032f717-e370-4dfc-af1e-b48055e3879f

Договори серії СНК-О: https://siteapi.oranta.ua/files/575789a2-8568-41c5-8164-32664d2d904e

Договори серії СНК-П: https://siteapi.oranta.ua/files/f5f93844-238c-45e3-9324-c31361223959

Договори серії ФНК-50: https://siteapi.oranta.ua/files/91833031-9a0b-46aa-94d6-2fafe80bbf92

- Загальних умовах № 13.2.26 страхового продукту «НАДІЙНЕ КАСКО» (код страхового продукту 731) зі страхування  наземних транспортних засобів (крім залізничного рухомого складу),  що розміщені на веб-сайті Страховика за посиланням:

https://siteapi.oranta.ua/files/181e6c95-cd34-4ea7-abac-b49fadb8acfd

Страховими ризиками є:

«ПОШКОДЖЕННЯ» - пошкодження або повна загибель застрахованого ТЗ, його складових частин та застрахованого ДО внаслідок нижченаведених подій:

1. «ДТП» -  дорожньо-транспортна пригода, а саме - подія, що сталася під час експлуатації ТЗ, внаслідок якої завдані матеріальні збитки, у т.ч. зіткнення з рухомими або нерухомими предметами (іншим транспортним засобом, спорудами, перешкодами, тваринами тощо), перевертання, наїзд, падіння ТЗ;

2. «ПДТО» – протиправні дії третіх осіб, що не пов’язані з незаконним заволодінням застрахованим ТЗ, а саме - знищення застрахованого ТЗ в цілому, пошкодження, знищення або викрадення окремих його частин, деталей, вузлів, механізмів, що входять до його заводської комплектації, а також пошкодження, знищення або викрадення застрахованого ДО;

3. «ПОЖЕЖА, ВИБУХ» – пожежа, вибух незалежно від місця їх виникнення (як у застрахованому ТЗ, так і поза ним), у т.ч. внаслідок самозаймання, короткого замикання електропроводки, за винятком вибухів, що відбуваються під час робочого процесу в двигунах внутрішнього згорання, або внаслідок протиправних дій третіх осіб;

4. «СТИХІЙНЕ ЯВИЩЕ» - стихійне явище (удар блискавки, буря, вихор, шторм, ураган, смерч, злива, град, затоплення, землетрус, переміщення чи осідання ґрунту, сель, обвал, зсув, паводок, повінь, снігопад, льодохід);

5. «ЗОВНІШНІЙ ВПЛИВ» - зовнішній вплив на застрахований ТЗ сторонніх предметів, у т.ч. викид каменів або інших твердих фракцій з-під коліс транспорту, самовільне падіння дерев, гілок або інших предметів, дій тварин, птахів), за винятком випадків, зазначених вище.

«НЕЗАКОННЕ ЗАВОЛОДІННЯ» – втрата застрахованого ТЗ та ДО внаслідок вчиненого умисно, з будь-якою метою протиправного вилучення застрахованого ТЗ у власника чи довіреної особи всупереч їх волі шляхом крадіжки, грабежу, розбою.

Страховим випадком є передбачена вище подія (або декілька подій), ризик виникнення якої (яких) застрахований, з настанням якої(яких) виникає обов’язок Страховика здійснити страхову виплату Страхувальнику або іншій особі, визначеній у Договорі або відповідно до законодавства.

Обмеження страхування

На страхування не приймаються ТЗ, що:

- не підлягають реєстрації у відповідних державних органах (органами державної реєстрації сільськогосподарської техніки можуть бути державні інспекції сільського господарства в регіонах України, а спеціальної техніки - територіальні органи Держгірпромнагляду);

1. 1. 1. - не мають індивідуальних ідентифікаційних номерів кузова (шасі), двигуна або інших агрегатів;
      2.  - мають корозійні чи значні механічні пошкодження;

Примітка: ТЗ, що мають механічні пошкодження, приймаються на страхування лише за умови, що такі пошкодження будуть усунуті Страхувальником за свій рахунок. Про наявність механічних пошкоджень в обов’язковому порядку зазначається в Акті огляду ТЗ. Після усунення пошкоджень Страхувальник зобов’язаний надати ТЗ Страховику для повторного огляду.

1. 1. 1.  - не пройшли черговий обов’язковий технічний контроль, порядок і строки проходження якого визначаються чинним законодавством України;

не мають встановленого року випуску.

Мінімальний розмір страхового тарифу: 0,068%

Максимальний розмір страхового тарифу: 58,20%

Територією (місцем) дії Договору є нижчезазначені території:

- територія України, за виключенням територій з обмеженим покриттям, перелік яких розміщений на офіційному сайті Страховика за умови, що Страховик наказом або рішенням Правління визначив перелік цих територій,  та не діє на територіях, які перебувають у тимчасовій окупації, територіях активних бойових дій та територіях, непідконтрольних офіційній українській владі, які визнані такими відповідно до Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» та Наказу Міністерства розвитку громад та територій України від 28 лютого 2025 року № 376 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» зі змінами та доповненнями на момент події, що має ознаки страхового випадку, а у разі їх скасування – інших аналогічних нормативних актів чинного законодавства;

- території країн Європи, включаючи Турецьку Республіку і Республіку Грузія,  та території країн СНД, крім Російської Федерації та Республіки Білорусь.

У будь-якому разі дія Договору не поширюється на території, що офіційно оголошені зонами бойових дій, воєнних конфліктів, зон, що підпадають під санкції ООН, а також на території Північного Кавказу, Закавказзя, Чечні, республік Середньої Азії, Косово, Сербії.

При страхуванні спеціальної і сільськогосподарської техніки Територією (місцем) дії Договору є територія України з вищезазначеними обмеженнями.

Мінімальний строк дії договору страхування – 3 дні. Максимальний строк дії договору страхування визначається Сторонами Договору.

Конкретний проміжок часу, протягом якого Договір діє, зазначається в Договорі.

За взаємною згодою Сторін строк дії Договору може бути подовжений на інший строк шляхом укладання додаткової угоди, умови якої письмово погоджені Сторонами.

Страхове покриття діє протягом періодів страхування, вказаних в Договорі, з врахуванням умов, зазначених нижче. 

При одноразовій сплаті страхового платежу Договір  вступає в дію та Страховик несе відповідальність з 00 годин 00 хвилин дати, наступної за датою зарахування страхового платежу/першої частини страхового платежу (якщо Договором передбачена сплата страхового платежу частинами) на поточний рахунок Страховика в розмірі та у строк, що зазначені в  Договорі, але не раніше 00 годин 00 хвилин годин дати, зазначеної в Договорі як дата початку строку дії Договору, та не раніше дати підписання Договору  двома сторонами, при цьому відповідальність Страховика починається не раніше проведення огляду та фотографування ТЗ, що підтверджується Актом огляду транспортного засобу, який є невід'ємною частиною Договору.

У випадку підписання Договору в електронному вигляді шляхом накладення кваліфікованого/ удосконаленого електронного підпису, датою  укладання Договору є дата накладання підписів КЕП/УЕП двома сторонами і  Договір вступає в дію з дати, визначеної цим Договором, але не раніше дати накладання підпису КЕП/УЕП двома сторонами.

При сплаті страхового платежу частинами за кожний період страхового покриття згідно з Договором:

- Договір  вступає в дію та Страховик несе відповідальність з 00 годин 00 хвилин дати, наступної за датою зарахування першої частини страхового платежу на поточний рахунок Страховика в розмірі та у строк, що зазначені в  Договорі, але не раніше 00 годин 00 хвилин годин дати, зазначеної в Договорі як дата початку строку дії Договору, та не раніше дати підписання Договору  двома сторонами, при цьому відповідальність Страховика починається не раніше проведення огляду та фотографування ТЗ, що підтверджується Актом огляду транспортного засобу, який є невід'ємною частиною Договору.

- Другий та кожний наступний період страхового покриття починається з дати, зазначеної як дата початку відповідного періоду страхування згідно з умовами Договору, але не раніше 00 годин 00 хвилин дня, що настає за днем сплати страхового платежу за відповідний період страхового покриття у повному обсязі, та діє до 24 години 00 хвилин дати, яка зазначена в Договорі як дата закінчення відповідного періоду страхування. Після сплати страхового платежу в повному обсязі за останній період страхування згідно з умовами  Договору, Договір діє до 24 години 00 хвилин дати, яка зазначена в Договорі як дата закінчення строку дії Договору.

- Якщо страховий платіж за другий чи наступний період страхового покриття не надійшли у строк, зазначений в Договорі, або надійшли не у повному обсязі, дія Договору в частині зобов’язань Страховика припиняється та страхове покриття не діє після завершення 24-ої години дня, до якого Страхувальник мав сплатити наступну частину страхового платежу за відповідний період. При цьому Страховик звільняється від повідомлення Страхувальника про припинення дії Договору в частині своїх зобов’язань. У разі внесення Страхувальником простроченої частини страхового платежу за відповідний період страхування протягом 10 (десяти) календарних днів від дати, зазначеної в цьому Договорі, як дата сплати страхового платежу за відповідний період страхування, Договір в частині зобов’язань Страховика та страхове покриття поновлює свою дію з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за днем надходження простроченого страхового платежу за такий період. При цьому Страховик не несе відповідальність за подіями (не здійснює страхові виплати), що сталися у період припинення дії страхового покриття у частині зобов’язань Страховика у відповідному періоді, і строк дії цього Договору не змінюється. Якщо страховий платіж за черговий період страхового покриття не було внесено протягом 10 (десяти) календарних днів від дати, зазначеної в цьому Договорі, як дата сплати страхового платежу за відповідний період страхування, починаючи з 11 (одинадцятого) календарного дня, Договір вважається таким, що припинив дію. 

- У разі внесення Страхувальником страхового платежу (страхового платежу за перший період страхування) не в повному обсязі, Договір вважається таким, що не набув чинності. У цьому випадку, а також у випадку  внесення Страхувальником страхового платежу за другий чи наступний період страхування не в повному обсязі, сплачена частина страхового платежу підлягає поверненню Страховиком на письмову вимогу Страхувальника протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання відповідної вимоги від Страхувальника.

Якщо страховий продукт «НАДІЙНЕ КАСКО» (код страхового продукту   731) пропонується разом із супутнім та/або додатковими товарами, роботою або послугами, що не є страховими, як складова одного пакета або договору, то можливість придбати цей страховий продукт окремо узгоджується зі Страховиком.

Істотне значення для оцінки страхового ризику мають відомості про об’єкт страхування, а саме: марку, модель, тип, рік випуску транспортного засобу, його ринкову вартість, режим і регіон експлуатації, показник пробігу, наявність протиугінних засобів та вік осіб, допущених до керування ТЗ.

Під час визначення розміру страхової премії враховується обрані страхувальником умови страхування: перелік ризиків, розмір франшизи, умови страхової виплати з врахуванням чи без врахування зносу, варіант визначення розміру матеріального збитку, ліміт відповідальності Страховика за умовою «ВОЄННІ ДІЇ», спосіб визначення збитку, якщо подія настала за межами України.

На остаточне значення страхової премії впливає історія страхування  транспортного засобу в компанії – застосовується коефіцієнт бонус – малус.