Автоцивілка

Ліміт відшкодування по договору та, відповідно, максимальна сума виплати —160 000 грн.

Так. Відповідно до Законодавства України, від ОСЦПВ звільняються учасники АТО, які самостійно керують транспортними засобами. При цьому вони повинні мати статус учасника бойових дій, інваліда війни або інваліда І групи. Водночас страхові експерти рекомендують все ж таки оформити поліс Автоцивілки, оскільки часто виникають ситуації, коли учасники бойових дій (або інші особи, які належать до пільгових категорій) змушені передавати своє авто в користування іншим водіям на певний час.Так як такі особи можуть стати винуватцями ДТП, варто подбати про страхове покриття.

Також від укладання договору Автоцивілки звільняються такі категорії громадян: 

• Учасники бойових дій,
• постраждалі учасники Революції Гідності та особи з інвалідністю внаслідок війни, визначені законом,
• особи з інвалідністю І групи, які особисто керують своїми транспортними засобами,
• а також особи, які керують транспортним засобом, який належить особі з інвалідністю І групи, при її присутності.

Відшкодування збитків від дорожньо-транспортної пригоди, винуватцями якої є зазначені особи, здійснює МТСБУ.

Крок 1: Убезпечте місце настання ДТП відповідно до правил дорожнього руху;

Крок 2: Зателефонуйте на цілодобову лінію підтримки НАСК “ОРАНТА” (067 170 7337; 050 170 7337; 093 170 7337) для реєстрації Вашого випадку. Ми надамо рекомендації щодо подальших дій для врегулювання Вашого випадку.

Крок 3: Обов’язково зафіксуйте факт настання ДТП. Це можна зробити такими способами: 

1. залучивши працівників  Національної поліції України;

або

2. шляхом складення учасниками Європротоколу. Після завершення заходів на місці настання ДТП Вам необхідно подати Заяву про страхове відшкодування та надати застрахований ТЗ на огляд НАСК “ОРАНТА”.

Для початку варто зазначити, що таке Автоцивілка / ОСЦПВВНТЗ – це договір обов'язкового страхування відповідальності водіїв перед третіми особами. Згідно із Законом України  “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”  дієздатний громадянин, який володіє транспортним засобом, зобов'язаний укласти договір ОСЦПВВНТЗ з метою забезпечення відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю та/або майну потерпілих внаслідок дорожньо-транспортної пригоди . Виняток становлять групи населення, встановлені Законом, а саме: учасники бойових дій, учасники Революції Гідності, особи з інвалідністю I групи та особи з інвалідністю внаслідок війни.

Законодваством України заборонено використання/експлуатація автомобіля, який не забезпечено догвором Автоцивілки / ОСЦПВВНТЗ та за порушення таких вимог закону передбачено штрафи.

Електронний поліс після укладання направляється на зазначену вами електронну адресу. Вам достатньо показати візуальну форму полісу на екрані свого смартфону або його роздруковану версію. 

Щоб оформити поліс Автоцивілки, Вам потрібно надати такі документи:

• Паспорт або ID-картка;
• Посвідчення водія (Водійські права);
• Свідоцтво про державну реєстрацію транспортного засобу (Техпаспорт);
• Ідентифікаційний код (Реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП) (раніше індивідуальний податковий номер (ІПН))

Для транспортних засобів, які підлягають обов'язковому технічному контролю — Протокол перевірки технічного стану транспортного засобу. Також потрібно вказати дату наступного обов'язкового технічного контролю. Відповідно до Закону України “Про дорожній рух”, обов'язковому технічному контролю підлягають такі групи автомобілів:

• легкові автомобілі, що використовуються для перевезення пасажирів або вантажів з метою отримання прибутку, із строком експлуатації більше двох років;
• вантажні автомобілі, незалежно від форми власності вантажопідйомністю до 3,5 тонни, причепів до них із строком експлуатації більше двох років;
• вантажні автомобілі вантажопідйомністю більше 3,5 тонни, причепів до них та таксі незалежно від строку експлуатації;
• для автобусів та спеціалізованих транспортних засобів, що перевозять небезпечні вантажі, незалежно від строку експлуатації;

Для категорій клієнтів, які оформляють договір із застосуванням пільги — документи, які підтверджують законність відповідного права на пільгу (посвідчення, що надає право на пільгу).

Дата початку, закінчення дії та відповідно термін дії зазначені в Вашому полісі Автоцивілки. Для Вашої зручності та безпеки ми завчасно направимо Вам на електронну пошту та мобільний телефон повідомлення про закінчення дії Вашого полісу.

Якщо Вам необхідно перевірити чинність  полісу Автоцивілки на певну дату іншого учасника дорожнього руху, Ви можете скористатися сервісом МТСБУ. Пошук можна здійснити за номером полісу або державним реєстраційним номером автомобіля.

Європротокол – це  бланк повідомлення про ДТП. Його заповнюють водії-учасники ДТП на місці події. Важливою умовою є досягнення згоди щодо обставин настання ДТП. Заповнений бланк надалі передається страховику. Європротокол є підставою для початку врегулювання страхового випадку та отримання страхового відшкодування.

Умовами для складання Європротоколу є:

• відсутніcть травмованих (загиблих) осіб;
• автомобілі учасників ДТП забезпечені діючими полісами Автоцивілки;
• є згоди водіїв-учасників ДТП щодо її обставин;
• у водіїв нема ознак алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння чи впливу лікарських препаратів.

Порушення хоча б однією з вказаних вище умов є підставою для виклику відповідного підрозділу Національної поліції.

Учасники ДТП, які оформлюють Європротокол, мають можливість скласти його на спеціальному бланку у паперовій формі або оформити його електронно через сервіс МТСБУ, використовуючи мобільні телефони з фотокамерами та доступом до Інтернету.

Оформлюючи Європротокол:

• на бланку – важливо уважно та без виправлень заповнити всі розділи документу.
• в електронному варіанті через сервіс МТСБУ – необхідно пройти всі кроки та етапи оформлення та підтвердити підписання кодом, який надійде SMS-повідомленням.

Після оформлення ДТП за Європротоколом, водії мають право:

• покинути місце ДТП;
• не інформувати відповідний підрозділ Національної поліції України про настання ДТП;
• звільнитися від адміністративної відповідальності, передбаченої за спричинення ДТП;

Важливо: водії повинні звернутись зі своїм примірником заповненого Європротоколу до страховика не пізніше, ніж протягом 3 (трьох) робочих днів з дати ДТП. Якщо учасники скористалися правом оформлення ДТП без уповноважених на те працівників відповідного підрозділу Національної поліції, то розмір відшкодування не перевищуватиме 80 тис. грн.

Відповідно до законодавства причіп вважається окремим транспортним засобом та має бути забезпечений полісом Автоцивілки. Якщо поліс на причіп не придбати, то будуть проблеми із поліцією — штрафу не уникнути. Тарифи на Автоцивілку для причепів значно менші ніж для транспортних засобів із двигунами.

Перевіряти чинність договору  страхування автоцивільної відповідальності (відповідно до Закону України) можуть співробітники Національної поліції, які відповідають за контроль дотримання правил дорожнього руху. Відсутність страховки карається штрафом в розмірі 25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (425 грн).

Автоцивілка доступна зі знижкою 50% для  учасників війни, інвалідів ІІ групи, осіб, постраждалих внаслідок Чорнобильської катастрофи (І та ІІ категорії) і пенсіонерів. Щоб скористатися цими пільгами, легковий автомобіль повинен мати об'єм двигуна до 2500 кубічних сантиметрів та бути власністю пільговика (техпаспорт належить пільговику).

Умови отримання пільги:

• Громадяни, які вказані вище, повинні особисто керувати транспортним засобом.
• Вони не повинні здійснювати платні послуги з перевезення пасажирів.

У разі порушення умов, особа, відповідальна за завдану шкоду, повинна компенсувати страховій компанії 50% відшкодування, яке було сплачено раніше.

*Згідно зі статтею 13.2, пунктом 13 Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"

Вартість ОСЦПВВНТЗ залежить від таких особливостей:

• типу транспортного засобу
• сфери і періоду використання авто
• регіону Вашої реєстрації
• обраного розміру франшизи.

Важливо: категорії громадян, які належать до пільгових, мають право на 50% знижку на поліс. До речі, на сайті НАСК “Оранта” для розрахунку вартості страхового полісу є онлайн-калькулятор, що допоможе Вам заощадити час. Будьте уважні та заповнюйте всі дані коректно. Після оплати поліс буде надісланий на вказану Вами електронну адресу.

Зазвичай договір укладається на 1 рік. Однак ви можете придбати поліс Автоцивілки і на менший термін у випадках, коли транспортний засіб:

• не зареєстрований  –  до моменту реєстрації;
• тимчасово зареєстрований  –  до моменту постійної реєстрації;
• зареєстрований на території іншої країни – на термін його перебування в Україні.

Зверніть увагу: для укладання договору на інші строки потрібно звернутися у відділення Оранти.

Відповідно до статистики ринку страхування автомобілів та відповідальності автовласників, у середньому в ДТП пошкоджується 3-4 елементи авто.  Середня сума виплати — 25-30 тис. грн. За договором КАСКО basic, загальний страховий ліміт становить 160 000 грн. Цього достатньо, щоб покрити 95% випадків пошкоджень автомобіля внаслідок ДТП.

Пенсіонери, які особистого керують своїм легковим транспортним засобом з робочим об'ємом двигуна до 2500 см.куб. включно, можуть скористатися знижкою 50% до  страхового платежу.* При цьому важливо врахувати, що техпаспорт на авто має бути оформленим на пенсіонера (пільговика). У разі придбання полісу з пільгою (зменшеним платежем) для пенсіонерів, не варто передавати ваше авто в користування іншим водіям.  

*Відповідно до ЗУ “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”

Згідно із законодавством, страхові компанії мають надавати інформацію про укладені поліси обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів до Централізованої бази даних  Моторного (транспортного) страхового бюро України ( ЦБД МТСБУ). Це можна перевірити особисто на сайті МТСБУ https://policy-web.mtsbu.ua/. Щодо коректного відображення інформації для власника авто у застосунку «ДІЯ»  рекомендуємо  звернутися до служби підтримки застосунку.

Треба також врахувати, що:

• поліс не відобразиться в застосунку “ДІЯ”, якщо Ви не є власником автомобіля (тобто в свідоцтві про державну реєстрацію як власник зазначена інша особа);
• поліс не відображатиметься в застосунку, якщо при оформленні допущено помилки у номеру кузову (VIN-коді) або держномері. В такому випадку необхідно звернутися в страхову компанію для уточнення інформації по полісу;
• з придбання полісу Автоцивілки до відображення його в застосунку ДІЯ або Центральній базі даних МТСБУ може пройти декілька днів – цей час необхідний для обміну інформацією між базами даних страховика, МТСБУ та застосунку  “ДІЯ”.

Відповідно до чинного законодавства, відшкодування збитку, заподіяного майну третіх осіб може здійснюватися на суму до 160 тис.грн (максимальна сума). Якщо ви хочете розширити ліміт страхового відшкодування, можна оформити поліс ДЦВ (добровільного страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів). За цим полісом сума відшкодування зростає від 100 тис. грн до 1 млн грн. Ви можете придбати ДЦВ онлайн на сайті “Оранта” разом із Автоцивілкою. Опція доступна для власників легкових автомобілів всіх типів, причепів до них, мотоциклів та моторолерів.

Рекомендуємо завжди купувати поліс Додаткового покриття (ДЦВ) до полісу Автоцивілки, адже в останні роки значно зросли розцінки на ремонт транспортних засобів, в тому числі через інфляцію, та через зростання курсу валют. Треба врахувати, що вартість відновлення нових автомобілів середнього та еліт класів дуже часто перевищує ліміт Автоцивілки.

*Згідно із ЗУ “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”

Для власників Автоцивілок,  укладених з НАСК “ОРНАТА”,  відсутні будь-які обмеження, компанія виконує всі обов'язки та врегульовує всі справи відповідно до Закону “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”.

Електромобілі та електротранспорт, який підлягає обов'язковій державній реєстрації в органах МВС мають бути забезпечені полісом Автоцивілки. Ця категорія транспорту Законом України “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” виділена в окрему категорію.

Малопотужні транспортні засоби, які не підлягають реєстрації в органах МВС, такі як електросамокати, моноколеса, гіроскутери, не підлягають страхуванню.

Часто сервіси електронної пошти направляють листи з електронними договорами до папки СПАМ, тому спочатку перевірте цю папку в вашій поштовій скриньці або скористайтеся функцією пошуку по вашій електронній скринці (введіть @oranta.ua).

Якщо Ви не знайдете поліс у Вашій скриньці вищевказаними способами зверніться до нашої служби підтримки і ми допоможемо Вам у вирішенні проблеми та направимо поліс зручним для Вас способом. Також Ви можете зареєструватись в особистому кабінеті та побачити поліс страхування у кабінеті.

Умовами програми КАСКО basic передбачена єдина можливість укладення договору строком на один рік, тобто 12 місяців.

Так. При керуванні транспортним засобом  за дорученням, ви можете укласти договір страхування, надавши техпаспорт на авто та водійське посвідчення відповідної категорії. Будь-хто має право оформити договір Автоцивілки, незалежно від того, чи є дана особа власником. 

Відповідно до Закону України, компенсацію за договором Автоцивілки потерпіла особа, а не власник авто, на яке оформлено ОСЦПВ.

При зміні власника транспортного засобу (наприклад, через спадщину, купівлю, передачу за довіреністю або інші законні способи отримання/передачі прав на автомобіль згідно з законодавством), договір Автоцивілки/ОСЦПВ діє до закінчення строку його дії. Захист цивільної відповідальності залишається чинним для будь-якого водія, що перебуває за кермом автомобіля на законних підставах.

Права та обов'язки з полісу Автоцивілки переходять на нового власника в таких випадках:

• Після оформлення документального переходу ТЗ відповідно до законодавства;
• В разі смерті страхувальника;
• Коли юридична особа припиняє своє існування (переходить до правонаступника).

Новий власник повинен оформити новий поліс на своє ім'я після завершення строку дії Автоцивілки.

*Відповідно до ЗУ “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”

ОСЦПВ — це обов’язкове страхування цивільної відповідальності власника авто відповідно до законодавства. Необхідність наявності ОСЦПВ закріплена на законодавчому рівні, оскільки вона забезпечує вашу відповідальність перед третіми особами (потерпілими) у випадку завдання Вами шкоди їх майну, здоров’ю та життю внаслідок ДТП. Тобто держава вимагає забезпечення авто полісом для можливості його експлуатації на дорогах України та штрафує у разі його відсутності. 

В свою чергу КАСКО передбачає відшкодування за пошкодження саме Вашого авто, та є добровільним видом страхування. Отож, оформлення поліса Автоцивілки (ОСЦПВ) є обов’язковим навіть за наявності поліса КАСКО. 

Відповідно до законодавства України, перевіряти наявність полісу ОСЦПВ можуть:

- Національна поліція (її відповідні підрозділи), складаючи протоколи щодо порушень правил дорожнього руху та оформлюючи ДТП;

- органи Державної прикордонної служби України (коли ви перетинаєте кордон України на авто)

Зверніть увагу, що умовою для перевірки є не лише безпосередньо ДТП, але і порушення правил дорожнього руху і перетин кордону. В інших випадках така вимога незаконна і Ви маєте право відмовити.

Укладений поліс автоцивілки автоматично підтягнеться в додаток “ДІЯ”, якщо Ви є власником застрахованого транспортного засобу . Врахуйте, що з моменту придбання полісу Автоцивілки до відображення його в застосунку “ДІЯ” або Централізованій базі даних МТСБУ може пройти декілька днів – цей час необхідний для обміну інформацією між базами даних страховика, МТСБУ та застосунку ДІЯ.

КАСКО basic спеціально впроваджено як найдоступніший  спосіб захисту Вашого авто і його вартість складає всього 25-30% страхового платежу за стандартним КАСКО, тому сплата страхового платежу за КАСКО basic може бути здійснена виключно однооразовим платежем при укладенні договору.

При цьому, так як оплата здійснюється в електронному безготівковому вигляді з Вашої банківської картки, Ви можете скористатися розстрочкою платежу від Вашого банку (якщо такий сервіс надається Вашим банком).

Перевірити чинність полісу Автоцивілки  станом на певну дату можна:

-  на сайті МТСБУ за номером Вашого поліса або за держномером Вашого транспортного засобу

-  за посиланням чи QR-кодом у вашому полісі

Ні. Електронний поліс автоцивілки з має таку ж юридичну силу, як паперовий. Отож ви можете просто показати його на екрані вашого гаджету (смартфону, планшету) без необхідності мати при собі паперовий варіант. 

Вам потрібно звернутися до відділення НАСК ОРАНТА, якщо ви хочете:

• переоформити  (змінити деякі відомості)
• укласти новий договір.

При собі потрібно мати такі документ:

• паспорт
• ідентифікаційний код
• водійське посвідчення
• технічний паспорт авто
• та (за можливості) роздрукований поліс.